Главная » Ипотека » Что такое закладная по ипотеке и для чего она нужна?

Что такое закладная по ипотеке и для чего она нужна?

Чаще всего такое понятие как закладная встречается в сфере банковского кредитования и обозначает оно документ, держатель которого наделен правом получения исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотечным кредитом. Ипотека же является разновидностью залога, при котором имущество заемщика (должника) в случае неисполнения условий по кредитному договору переходит в полноправное владение кредитора.

Что такое закладная?

Закладной документ наиболее распространен в сфере банковского кредитования, однако, на практике применяется и в других сферах гражданских правоотношений, например, при оформлении договорных отношений между юридическими лицами, в том числе между кредитными организациями или даже обычными гражданами страны.

В большинстве случаев предметом залога выступают объекты недвижимого имущества, в том числе жилые помещения, приобретенные в рамках ипотечного кредитования. Однако, в зависимости от вида кредита, в залог может быть передано и другое имущество заемщика. Например, по автокредиту в залог передается движимое имущество (транспортное средство заемщика).

Любой банк, равно как и его клиенты, вступая в кредитные отношения, стремиться получить не только выгоду от этих отношений, но и гарантии. Имущество заемщика, передаваемое банку в залог, выступает основной гарантией возврата ссуженных средств и начисленных к основной сумме процентов. Закладная в данном случае является документальным подтверждением передачи имущества в залог. Таким образом, в случае неисполнения обязательств по долговому договору, кредитор вправе на основании оформленной при заключении соглашения закладной истребовать у должника заложенное им имущество.

На сегодняшний день требование о предоставлении закладной на квартиру при оформлении ипотечного кредита стало распространенной и практически обыденной практикой. А вот, как и где составить этот документ, известно далеко не всем.

Как оформляется документ?

Составляется закладная в присутствии представителя кредитной организации и самого заемщика параллельно с оформлением кредитного договора. Банк сам позаботиться о предоставлении стандартного бланка закладной, поэтому заемщику не придется мучиться с подбором юридически правильных формулировок, которые будут составлять основу текста документа.

Самое важное в процессе оформления закладной – это проверка правильности внесенных в нее сведений, включая личные данные заемщика и информацию о предмете залога. Все важные характеристики объекта недвижимости должны совпадать с данными Росреестра и информацией, указанной в ипотечном договоре. Кроме того, важно сверить и личные данные заемщика. Если допущена хотя бы одна ошибка, документ следует переписать.

Регистрация закладной осуществляется сотрудниками Росреестра, куда она передается вместе с остальными документами на кредит. При этом ей присваивается свой индивидуальный номер, а в закладной указывают следующие сведения:

• дата выдачи документа;

• место регистрации ипотечного договора;

• наименование отделения Росреестра, которое произвело регистрацию обременения, наложенного на имущество заемщика.

Впоследствии запись о наложенном на жилое помещение обременении будет фигурировать в запрашиваемых выписках из государственного реестра вплоть до погашения суммы долга перед кредитной организацией.

Обратите внимание! Зарегистрированный в установленном законом порядке закладной документ хранится в финансовой организации, где оформлена ипотека, на руки дубликат оригинала заемщику не выдается. Однако допускается хранение заемщиком ксерокопии документа для личного использования.

В случае рефинансирования долга в другой кредитной организации новый банк запросит у заемщика ранее оформленный оригинал закладной, который в связи со сменой кредитора подлежит перерегистрации в органах Росреестра.

Содержание закладной

Документ нельзя считать действительным и наделенным юридической силой, если в его тексте отсутствуют следующие обязательные сведения:

1. Если заемщик физическое лицо, то обязательно внесение в текст документа его паспортных данных, если юридическое – основных реквизитов организации.

2. Сведения о заключенном сторонами договоре, в том числе его номер, дата, место составления и подписания.

3. Существенные условия кредитования, включая величину заемных средств и величину процентной ставки по кредиту.

4. Сведения о документе, подтверждающем права заемщика на переданное кредитору имущество.

5. Период, в течение которого заемщик обязуется вернуть ссуженные ему средства и начисленные к основной сумме проценты.

Обратите внимание! Исходя из содержания закладного документа вытекает еще одно важное требование, предъявляемое к потенциальному заемщику — необходимость предоставления документа, подтверждающего право распоряжения в отношении предмета залога.

Правила составления

Законом допускаются две формы оформления документа: рукописную и печатную. При этом банками могут использоваться заранее подготовленные бланки закладной, в которые достаточно вписать обязательные для подобного рода документов сведения. Независимо от выбранной формы, в документе обязательно должны содержаться личные подписи заемщика и представителя кредитора, а также оригинал печати кредитной организации.

По структуре закладная должна включать следующие обязательные блоки:

1. Шапка документа, включающая наименование документа (по центру листа пишется слово «Закладная»), дату и место заключения долгового договора.

2. Сведения о заемщике (для физического лица необходимо указать ФИО, данные паспорта и место регистрации);

3. Сведения о предыдущем залогодержателе (вносятся, если имущество заемщика не в первый раз передается в залог);

4. Сведения о кредиторе (указывается полное наименование кредитного учреждения и основные реквизиты);

5. Информация о предмете залога (точные характеристики объекта недвижимости, адрес местонахождения и сведения о документе, наделяющем заемщика правами на данный объект);

6. Основные сведения о кредитном договоре (дата и место заключения, номер документа);

7. Отметка о передаче закладной другому кредитору (ставится на случай передачи обязательств заемщика иной кредитной организации).

Это основная информация о закладном документе, о том, что он должен включать и какая информация указывается в тексте обязательно. Главное, что нужно знать заемщику о закладной – это то, что безобидный, на первый взгляд, документ может стать основанием лишения прав собственности на принадлежащее ему имущество. Вступая в долгосрочные кредитные отношения с банком, важно правильно рассчитать собственные возможности, так как перспектива остаться без жилья подстерегает любого, даже самого добросовестного заемщика.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан. Обязательные для заполнения поля помечены *

*

Яндекс.Метрика