Главная » Ипотека » Ипотека на земельный участок в Сбербанке в 2019 году: условия получения, требования к заемщикам и необходимые документы

Ипотека на земельный участок в Сбербанке в 2019 году: условия получения, требования к заемщикам и необходимые документы

Как получить ипотеку на земельный участок в Сбербанке в 2019 году?

Каждый человек, особенно мужчина, в течение своей жизни должен посадить дерево, построить хороший дом и вырастить сына. Самым сложным участком в этой цепочке будет построить дом. В современных условиях эту проблему решает ипотека на дом с земельным участком, которую вы можете оформить в Сбербанке. У каждого из нас есть природное стремление жить поближе к природе, и наличие своего загородного дома с земельным участком помогает реализовать мечту в жизнь. Для жителей мегаполисов и крупных городов России сегодня есть уникальная возможность получить в банке выгодную ипотеку.

Особенности получения ипотеки на участок земли под строительство жилого дома

Для получения ипотеки на загородный дом в Сбербанке, заемщику необходимо выполнить ряд требований, предъявляемые кредитной организацией. Земля относится к специфическим категориям залогового имущества, поэтому все кредитные учреждения ужесточают правила оформления ипотеки на участок под ИЖС. К таковым требованиям относятся:

1. Земельные наделы должны входит в список участков, на которых разрешено индивидуальное жилищное строительство. Местные органы самоуправления самостоятельно указывают кадастровый номер участка, где присваивается разрешенная категория землепользования. Для других категорий землепользования ипотека не предусмотрена.

2. Место расположения участка. Если вы обращаетесь в региональное подразделение «Сбербанка», то вам скорее всего предъявят требование, участок должен располагаться в радиусе 100 км от вашего основного места проживания и расположения офиса. В некоторых регионах России, этот радиус сокращен до 30 км.

3. Запрещено для оформления ипотеки использовать участки со статусом «природоохранная зона», «резервная зона». Вам откажут в выдаче кредита.

4. Приоритет для выдачи ипотеки отдается участкам, где есть или планируется прокладка инженерных коммуникаций – газопровод, водоснабжение, электросеть.

Хорошая транспортная развязка будет дополнительным плюсом для рассмотрения вашей заявки.

Важно! Ипотеку можно оформить только в том случае, если площадь участка будет не менее 6 соток. Если участок имеет площадь свыше 50 соток, могут возникнуть проблемы с получением выгодного кредитования на строительство ИЖС. Проверить статус земельного участка на соответствии категории разрешенного землепользования, можно заказав выписку из ЕГРН (нужно указать точный адрес или известный кадастровый идентификатор – номер).

Как получить ипотеку на земельный участок в Сбербанке: условия кредитования

Отметим сразу, что ипотека под земельный участок в Сбербанке будет намного сложнее, чем аналогичная программа кредитования на приобретение квартиры. Среди обширных программ кредитования, наиболее подходящим для кредита на земельный участок под дачу подойдет «загородная недвижимость», где под залог можно получить до 75% денежных средств.

Помимо этого, оформление земли в ипотеку в Сбербанке предусматривает соблюдение следующих условий со стороны заемщика:

1. Возраст заемщика от 21 до 75 лет, наличие гражданства РФ.

2. Стаж на последнем месте работы 6 месяцев, при этом общий трудовой стаж – от 1 года и более.

3. Доход заемщика должен быть стабильным и не меньше прожиточного минимума, который позволяет обеспечить нормальный уровень жизни как самого заемщика, так и членов его семьи, в том числе иждивенцев.

4. Участок земли должен иметь разрешенную категорию землепользования, нельзя использовать для ипотеки земли со статусом «природоохранная» или «резервная» зоны.

5. Минимальная площадь участка 6 соток, но не более 50 (исключение для регионов Дальнего Востока и Сибири, где можно оформить ипотеку до 1 гектара).

6. Наличие инженерных коммуникаций должны быть по факту или в перспективе, если это коттеджный поселок.

7. Необходимо наличие транспортной развязки и подъезда к участку.

При оформлении кредита, земельный участок должен быть в собственности только у одного заемщика. Это регулируется записью в Росреестре.

Процентные ставки по ипотеке

Кредитное учреждение Сбербанка предусматривает различные программы ипотеки, где предусмотрены выгодные процентные ставки для клиентов. Ипотека на землю в Сбербанке будет оформлена от суммы, которая начинается с 300 тысяч рублей. Средняя процентная ставка составляет 11,6% годовых. Кредит можно оформить сроком на 30 лет. Можно получить скидки по ипотеке на приобретение земельного участка, которые предусмотрены для следующих случаев:

• получаем скидку 0,3%, если вы являетесь клиентом Сбербанка и у вас имеется зарплатная карта кредитной организации;

• получаем +1,0% скидку, если отсутствует полис обязательного страхования заемщика;

• получаем дополнительную скидку +1,0%, если совершаем сделку через органы кадастрового реестра, как обременение имущества (Росреестр).

Важно учитывать и такой факт, вы получаете кредит в размере 75%, а 25% вы оплачиваете как первый взнос. Процентная ставка может регулироваться в меньшую сторону, если вы дополнительно участвуете в промоакциях, которые регулярно проводить Сбербанк.

Требования к заемщикам

В Сбербанке нет единой схемы предоставления документов и требований к заемщикам. Согласно маркетинговой политике кредитной организации, предусмотрены общие требования ко всем категориям заемщиков, но есть ряд ограничений и дополнительных требований, на основании которого выдается экспертное заключение о возможности оформления займа на земельный участок.

1. Возраст заемщика от 21 года, но не старше 75 лет и наличие гражданства РФ,

2. Предоставление справки НДФЛ – 2 с последнего места работы, а также заполнение справки по форме банка.

3. Заверенные копии трудовой книжки или трудового договора.

4. Для пенсионеров необходимо предоставить справку о начислении пенсии из Пенсионного фонда России (ПФР).

5. Предъявляем копию налоговой декларации.

6. Предоставляем сведения о начислении пособий и прочих государственных и муниципальных выплатах.

7. Для судей необходимо предоставить справку о доходах, которую они могут получить в местном департаменте юстиции.

Справка по форме банка предусматривает получение дополнительных сведений о заемщике, к числу которых относится:

• Если сотрудник работает, необходимы полное имя, фамилия и отчество.

• Название организации, где работает заемщик, необходимо предоставить все открытые данные о компании работодателя. Обратите внимание, если вы военный, то почтовый адрес может отсутствовать в силу объективных причин.

• Сведения о заработной плате за последние 6 месяце. Если этих данных нет, бухгалтерия указывает сведения за предыдущий период деятельности.

• Дополнительные доходы и удержания.

Обратите внимание, что банк предоставляет собственную справку о доходах, где также необходимо указать следующие параметры:

1. Доход о аренды помещения. Необходима справка по форме НДФЛ – 3, которую вы можете взять в ФНС.

2. Вознаграждение от интеллектуальной деятельности. Банк рассматривает в качестве документа патент, авторский договор или иное.

3. Прибыль, которую получил заемщик на основе гражданско-правового характера оказания услуг, справка по форме ФНС, типа НДФЛ – 3.

4. Выплаты, полученные от финансовых активов, дивиденды, проценты по вкладам и иное.

5. Получаемые пособия (особый порядок указания сведений для этой группы).

Отдельным видом рассматриваемых доходов принято считать получение ЕДВ (ежемесячные денежные выплаты). К этой категории относятся социальные пенсии, инвалиды, ветераны, участники боевых действий, чернобыльцы, ликвидаторы атомных катастроф.

Сбербанк не будет учитывать при рассмотрении заявки следующие денежные удержания и поступления:

• Материальная помощь, которую получили доноры.

• Алиментные обязательства.

• Стипендиальное начисление.

• Премиальное вознаграждение по основному месту работы.

• Доходы, полученные от продажи криптовалют и майнинга (данный вопрос в настоящее время спорный для Сбербанка).

• Выигрыши в лотерею.

• Выплаты по страховым обязательствам.

• Денежные средства, полученные от участия в система азартных игр (казино, букмекерские конторы).

• Доходы, которые заемщик получил как дивиденды от участия в уставном капитале для ООО.

Необходимо учитывать такой факт — все справки должны быть заверены бухгалтерией той организации и структуры, которая ответственная за ведение бухгалтерской и налоговой отчетности.

Требования к земельному участку

К земельному участку предъявляются единые требования для всех заемщиков.

1. Категория землепользования должна соответствовать разрешенной для строительства ИЖС. Не принимаются в учет земли, имеющие статус «резервный», «природоохранная зона».

2. Минимальный размер участка составляет 6 соток.

3. Максимальный размер земельного надела – 50 сток, за исключением некоторых регионов Сибири, крайнего севера и Дальнего Востока.

4. Расстояние до земельного участка от основного офиса Сбербанка, где вы оформляете ипотеку — не более 100 км. Некоторые регионы вправе установить расстояние до 30 км.

5. Земля не должна иметь обременение и ограничение.

6. Участок должен иметь подъездные пути и наличие инженерных коммуникаций (допускается наличие инженерных коммуникаций в перспективе).

Проверка сведений по земельному участку проводится на основе кадастровой выписки из ЕГРН, а также градостроительного плана местности, если планируется строительство ИЖС в коттеджном поселке. Ипотека на земельный участок с домом в Москве от Сбербанка предусматривает предоставление дополнительных сведений, которые регламентируются местными отделениями кредитной организации.

Сроки рассмотрения кредитной заявки

Стандартные сроки рассмотрения кредитной заявки предусматривает проведение нескольких этапов, которые включают в себя:

1. Внесение необходимых сведений в основную базу по ипотеке. Срок занимает от 1 до 2 рабочих дней (обращаем внимание на выходные и праздничные дни, которые не учитываются в данном случае).

2. Оценка реальной кредитной истории заемщика, не более 3 часов.

3. Проверка соответствия личных данных заявителя, а также членов его семьи. Срок составляет до 2 рабочих дней.

4. Проверка со стороны службы безопасности банка. Общий срок составляет не более 2 рабочих дней.

5. Этап андеррайтинг. Оценка рисков и прочих факторов, связанные с получением ипотеке.

В среднем, срок рассмотрения заявки в Сбербанке составляет не более 8 календарных дней. Банк оповещает о результате рассмотрения заявки путем прозвона со стороны оператора банка, СМС-оповещение, электронное уведомление на сайте банка-партнера.

Процедура оформления ипотеки на земельный участок от Сбербанка

Стандартная процедура получения кредита на приобретение земельного участка в Сбербанке предусматривает выполнение следующих действий со стороны заемщика:

1. Выбираем подходящий земельный участок и заключаем договор купли-продажи.

2. Собираем необходимый пакет документов на покупку земельного участка и предоставляет данные оператору Сбербанка (офис или на сайте).

3. Заполняем анкету по форме банка и подаем заявление.

4. Регистрируем сделку, только в случае одобрения кредита на землю в ипотеку.

5. Оплачиваем предусмотренный первоначальный взнос в размере 25% (или иной размер, указанный в договоре). Оплата наличными или на расчетный счет в банке.

6. Получаем кредитную линию и используем ее по предназначению.

По ипотеке земельный участок будет оформлен как обременение. Соответствующая запись появится в Росреестре.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов для получения ипотеки на земельный участок для строительства ИЖС:

1. Паспорт заемщика.

2. Справка с места работы по форме НДФЛ – 2 или по форме кредитного учреждения.

3. Заверенные записи трудовой книжки или трудового контракта.

4. Справка о начислении пенсии (для пенсионеров).

5. Справка о доходах для судей (специальная форма).

6. Копия отчетности по налогам в ФНС (декларация).

7. Справки и сведения о начислении государственных и иных пособий.

Для некоторых категорий заемщиков предусмотрены иные документы для предоставления в Сбербанк.

Ипотечный калькулятор

Для удобства расчета кредитной линии используйте калькулятор недвижимости, который поможет вам рассчитать, как аннуитетный, так и дифференцированный платеж. Стандартный калькулятор ипотеки Сбербанка попросит ввести следующие данные:

• Точная стоимость недвижимости в рублях.

• Первоначальный взнос, указываем процент отчисления.

• Процентная ставка, предложенная банком, указываем в процентах, с точностью до сотых.

• Период кредитования, указываем сколько лет и месяцев будет действовать ипотека.

В итоговом расчете вам будет доступна таблица платежей, с указанием суммы, которую вы ежемесячно будете погашать перед Сбербанком.

Порядок погашения кредита

После подписания договора, Сбербанк предоставит вам подробную таблицу по погашению кредитных обязательств. Первоначально вы должны внести на расчетный счет сумму в размере от 25% и более, как это предусмотрено программой ипотеки. Погашать кредит вам нужно точно до той даты, которая указана в таблице платежей. Сбербанк предоставить вам любые схемы погашения кредитной линии:

• с банковской карты;

• с расчетного счета;

• через электронные терминалы;

• через электронные кошельки.

Для уточнения варианта оплаты, в договоре будут указаны схемы погашения кредитной линии.

Досрочное погашение кредита

Если вы соблюдаете сроки кредита, и у вас есть возможность досрочного погашения, то Сбербанк должен пойти вам навстречу и предоставить такую возможность. В 2011 году был принят Федеральный Закон, который предусматривает досрочное погашение кредита по следующим основаниям:

1. За 30 дней до наступления срока досрочного погашения, заемщик информирует заимодавца о том, что будет погашен весь кредит.

2. Если в договоре не оказалось пункта о досрочном погашении кредита, заемщик вправе обратиться в суд, который предусматривает особый порядок досрочного погашения перед заимодавцем, если такого пункта не имеется в договоре обслуживания ипотеки.

С 2011 года банки обязаны включать пункт о досрочном погашении в тело договора об ипотечном кредитовании. Если есть спорные моменты — обращаемся в суд.

Неустойка в случае несвоевременного погашения кредита

В теле договора на обслуживание кредитной линии или ипотеки, банк указывает какая неустойка будет в случае несвоевременного погашения кредита. Чаще всего неустойка вызвана тем, что заемщик по каким-то причинам не успевает или не может погасить кредитные обязательства. В этой ситуации заемщику начислят пени. Крайне важно, если вы чувствуете, что у вас имеется факт будущей просрочки, обязательно информируйте об этом банк – через личное посещение офиса, на сайте компании, по телефону горячей линии. Если вы допускаете просрочку по иным причинам и не информируете банк, то скорее всего дело будет ваше передано в суд, для дальнейшего разбирательства и принятия решения. Схема оповещения заемщика о неустойке различная. Так, в первые 5 дней осуществляются звонки в автоматическом режиме о напоминании оплаты, далее начинается обзвон родственников и вашего работодателя.

Как получить отсрочку по уплате ипотеки

Отсрочка по кредиту допускается только в крайних случаях, это может быть:

• Утрата постоянного рабочего места.

• Снижение заработной платы.

• Серьезное заболевание, вызванное частичной или полной потерей работоспособности.

• Беременность и рождение детей.

• Семейные обстоятельства, например, смерть близкого человека или развод.

• Курсовые колебания валют.

В этом случае банк может предложить один из подходящих вариантов отсрочки по уплате ипотеки:

• Пролонгация договора кредитования.

• Списание долга — маловероятный факт, но можно добиться.

• Объявление кредитных каникул.

• Программа рефинансирования.

• Аннулирование пеней и комиссии.

Из всех вышеперечисленных программ наибольшая вероятность предоставлена кредитными каникулами и внедрение схемы льготного платежа.

Как действовать в случае отказа в выдаче ипотеки

Единой схемы действий здесь не существует. Однако вы можете попробовать следующее:

1. Подбираем другой объект недвижимости, возможно Сбербанку не устраивает тот объект, который вы указали в заявке.

2. Обращаемся к кредитным брокерам, которые подыскивают для вас оптимальный банк по ипотечному кредитованию

3. Если вы не имеете счета в Сбербанке, обращаемся в кредитную организацию того банка, где получаете заработную плату.

4. Оформляем вместо ипотеки потребительский кредит, если сумма вам нужна небольшая для покупки и строительства объекта индивидуального жилищного строительства.

5. Самостоятельно подаем заявку сразу в несколько банков.

Напоминаем, что идеального рецепта не существует, возможно вам придется испытывать различные схемы для получения необходимого кредита.

Плюсы и минусы оформления ипотеки на земельный участок в Сбербанке

Какие плюсы и отрицательные стороны имеет ипотека на земельный участок в Сбербанке. Начнем, пожалуй, с положительных сторон:

• Если привлекаете созаемщика, можно повысить размер кредитной линии.

• Нет комиссионных сборов.

• Зарплатные клиенты имеют свои преимущества перед иными категориями заемщиков.

• Льготные категории граждан проходят упрощенную процедуру получения кредита.

• При досрочном погашении банк не применит против вас санкции.

• Можно получить дополнительный кредитный продукт банка, например, кредитную карту с большим кредитным лимитом.

• Допускается рефинансирование по ранее оформленным кредитам.

Отрицательные стороны также присутствуют, и к ним относятся:

• Большой список требований к земельному участку.

• Внедрена система обязательного страхования имущества.

• Очень высокие процентные ставки и неподъемные суммы первоначального взноса.

• Ограниченный круг банков, которые предлагают ипотеку под земельный участок.

• Сложные схемы оценки стоимости земельных участков.

• Кредитование осуществляется только в российской валюте.

При всем раскладе, только у Сбербанка имеется больше преимуществ при оформлении ипотеки на земельный участок в 2019 году.

Подводные камни и риски ипотечного кредитования

Обо всех подводных камнях и рисках трудно упомянуть, но все-таки о некоторых мы укажем кратко. Так, военные могут рассчитывать на ипотеку только в том случае, если он проходят службу в рядах вооруженных сил. Работники бюджетной сферы могут рассчитывать только на собственные силы, и нередко, эта категория чаще всего бывает признанной банкротом физического лица в силу закона. Есть так называемые риски, связанные с валютным колебанием, необходимо внимательно читать договор, если такой пункт имеется априори. Дополнительные расходы, зачастую является выдуманными схемами банков, и иногда могут неожиданно возникнуть комиссии и прочите формы оплаты несуществующих или ненужных услуг. Заемщик не имеет право распоряжаться имуществом, в частности продавать землю, так по условиям ипотеки, недвижимость имеет статус обременения в Росреестре. Неуплата кредита чревата утратой недвижимости в будущем, но это возможно только по решению суда.

Выводы

Нужно ли брать ипотечный кредит, если очень много требований и есть огромные риски. К сожалению, в данный момент нет оптимальной программы ипотечного кредитования, хотя в последнее время из уст Президента РФ можно услышать, что скоро, вполне возможно с середины 2019 года появятся новые упрощенные схемы получения кредитов для многодетных и молодых семей. Пока что остается опираться на собственные силы и считать, что наилучшие предложения по ипотечному кредитованию пока что имеет только Сбербанк России.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан. Обязательные для заполнения поля помечены *

*

Яндекс.Метрика