Главная » Ипотека » Льготная ипотека под 6% для семей с детьми – как получить кредит?

Льготная ипотека под 6% для семей с детьми – как получить кредит?

При существующей экономической ситуации в стране, где ставки на ипотеку растут как грибы после дождя, каждая молодая семья ищет возможности сэкономить на уплате процентов за приобретаемое жилье. Ситуация может усложниться, если в семье есть маленькие дети, и один из родителей осуществляет уход за малышом. Как в таком случае не оказаться в минусе?

Почему снижают до 6%?

Программу запустили в 2018 году, опираясь на показатели 2017 года. А они были следующими:

• Снижение инфляции.

• Снижение ставок по ипотечным кредитам, они в свою очередь повлекли за собой и снижение процентов по кредитам.

• Комфортный уровень цен на нефтепродукты для страны удерживает стабильность экономики в целом.

• Растет прибыль для банков с ипотечных процентов. Предоставляя такую услугу, банки получают неплохой доход. А вот конкуренция в этой области заставляет банкиров снижать ставки для привлечения новых клиентов.

• Программа господдержки для новостроек подошла к концу. Это могло обрушить строительный бизнес, нанеся урон не только застройщикам. Процентные ставки по новостройкам и вторичному рынку стали равны. Люди перестали рассматривать вложение денег в долевое строительство, ведь существование риска о «заморозке» никто не отменял.

Все эти причины подтолкнули правительство искать новые варианты поддержки населения и строительного сектора. Приказ Путина о прекращении привлечения в долевое строительство денежные средства населения тоже никто не отменял.

Почему банки пошли на этот шаг?

Казалось бы, снижение ипотечной ставки влечет за собой, и снижение прибыли, полученной банком. Почему же банки идут на этот шаг? На самом деле они ничего не теряют. Компенсацию между льготной ставкой, т.е. 6% и ставкой, которая существует на рынке, банки получат от правительства.

Не все банки могут предоставить такие условия своим потребителям. Для этого им необходимо подать заявки в Министерство Финансов РФ в течение 30 дней после выхода данного указа.

Все эти действия на конечном потребителе ипотечного продукта никак не отразятся. Единственный момент, такую льготу они могут получить не на весь период кредитования.

А есть ли льготы?

Льготы есть. Государственные программы рассчитываются таким образом, чтобы поддержать рождаемость и помочь молодым семьям отделиться от родителей и строить свою ячейку общества самостоятельно.

На кого рассчитана программа?

Программа льготного кредитования под 6% годовых рассчитана не для каждой семьи.

Внимательно ознакомьтесь с условиями и сделайте вывод, подходит ли семья под данную программу:

1. В семье должно быть два или более детей. Причем день рождения маленького члена семьи должно быть после 1 января 2018 года.

2. Льготная сумма кредитования для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей равняется 8 млн. рублей. Остальные регионы ограничиваются 3 млн.

3. Первоначальный взнос должен быть не менее 20%.

Остановимся подробнее на п. 2 и 3, т.к. они тесно взаимосвязаны. Учитывая рыночную стоимость квартиры в регионе, то двухкомнатные квартиры стоят свыше 3-х млн. А смысл покупать однокомнатную квартиру, если у вас уже двое детей практически теряется. Ведь квартирный вопрос хочется решить с надеждой на расширение квадратных метров. Тут и выступает главным «козырем» п.3. Если написано «не менее», значит, 20 процентов – это 3 или 8 млн, в зависимости от региона. Таким образом, увеличивая первоначальный взнос, увеличивается рыночная стоимость жилья. А рамки в 3 и 8 млн. рублей остаются неизменными. Вот такая простая арифметика.

4. Вроде и тут бы счастье. Плати себе все 30 лет по ипотеке и не забивай этим вопросом голову. Но. Счастье было коротким, как говорится. Сроки четко определены количеством детей. Двое детей – значит получите льготы на 3 года. Родился третий? – 5 лет, ну а если семью постигло счастье в виде четвертого малыша, то 8 лет государство обеспечит льготной ставкой. При условии, что четвертый карапуз пришел в течение 5 лет после начала договора ипотеки.

5. Учитывая цены на вторичном и первичном рынке, сэкономить в этом случае не представляется возможным. Программа дает льготы только новеньким домикам и их новеньким жильцам.

6. А если снизить ставку? Такое тоже возможно. Рефинансироваться можно. Но только тем, у кого ребенок рожден в 2018 году. И только тем, кто приобрел свою квартиру у застройщика или агента, т. е. в договоре купли продажи указано юридическое лицо.

7. Стандартные условия банков работают и здесь. К ним относиться доходность. Клиент, т.е. плательщик должен быть платежеспособным. Работать нужно у последнего работодателя не менее 6 месяцев и подтвердить свой бюджет справкой из бухгалтерии. Хоть и программа ни слова не говорит об этом обязательном пункте, это требование выдвигают банки. И обойти его стороной не получится.

8. Ипотеке, как и любви, – все возрасты покорны? Не совсем так. Если на момент последнего платежа плательщику исполняется больше 65 лет, то извините, придется пересмотреть свои возможности. А именно – снизить срок кредитования и повысить ежемесячный платеж, чтобы убраться в установленные рамки.

9. А если любовь настигла не однажды? И такой вариант предусмотрели наши управленцы. Поскольку договор ипотеки дело двух влюбленных родителей, то дети могут быть от разных родителей. Самое главное, чтобы они были зарегистрированы на одном из попечителей. Это касается и усыновления. Но все обязательно должны быть гражданами РФ. Иначе какая же это забота государства о своих, кровных?

10. Любителям погорячее, а именно валютные игры, придется расстроиться. Господдержка рассчитана на российский рубль. И поиграть со скачками валют, чтобы выиграть по итоговой ипотечной сумме не получится.

Все понятно. Куда бежать оформлять?

Как было сказано ранее, не все банки могут похвастаться предоставлением данной услуги. Такие магнаты как ВТБ и Сбербанк смогли получить львиную долю пирога под названием «господдержка». Кстати, всего выделено на поддержание семей с детьми порядка 600 млрд. рублей.

С полным списком можно ознакомится благодаря приказу Минфина за номером 88 от 19 февраля 2018 года. А можно просто выбирая банк для оформления ипотеки, уточнять об участии в данной программе. Так или иначе, выбирайте проверенные банки, а уж они точно постарались заручиться поддержкой государства.

Что еще?

Собственно, условия все разобраны. Осталось определиться с пакетом документов. Он стандартный:

• Заявление на ипотеку

• Паспорта всех участников (заемщик, созаемщик, поручитель и т.д.)

• Брачный договор, если он имеется

• Справки о доходах

• Свидетельства всех детей

• Подтверждение первоначального взноса (справка о вкладе, наличие на распоряжение материнского капитала)

• Документы от застройщика или иного юридического лица по приобретаемой недвижимости.

С недвижимостью все будет проще, если данный банк, в котором решено получить ипотечный займ, дал аккредитацию юридическому лицу, предоставляющему недвижимость.

Вот такие нехитрые сложности ждут плательщиков, которые решили приобрести квадратные метры благодаря поддержке государства. Не сказать, что требования какие-то сильно особенные. Не отличаются они особо от тех, кто просто предоставляет ипотечные кредиты своим клиентам. Немного тонкостей, которые необходимо учесть, только и всего. Зато есть шанс сэкономить на процентах, а для семьи с маленькими детьми, всегда найдется, куда потратить лишнюю копеечку.

1 комментарий

  1. Екатерина

    Добрый вечер, если первый ребенок умер, можно ли рассчитывать на эту программу?

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан. Обязательные для заполнения поля помечены *

*

Яндекс.Метрика